EuroWire , BRYSSEL , 19 mars 2026: Europeiska centralbanken ( ECB ) har uppmanat bankerna i euroområdet att stärka sin beredskap för geopolitiska chocker och bett långivare att genomföra interna stresstester och fastställa konkreta åtgärder för att skydda sina kapitalpositioner mot konflikter och handelsspänningar. Claudia Buch, ordförande för ECB:s tillsynsnämnd, sa till Europaparlamentet att man inte bör förutsätta motståndskraft även om bankerna rapporterar solida kapitalnivåer och stabil tillgångskvalitet.
Buch sa att tillsynsmyndigheterna vill att banker identifierar geopolitiska riskhändelser som kan minska kärnprimärkapitalet (CET1) med minst 300 baspunkter och specificerar vilka förebyggande åtgärder de skulle vidta för att begränsa effekterna. Metoden är avsedd att ge tillsynsmyndigheterna en tydligare bild av hur enskilda institutioner bedömer och hanterar sin egen exponering mot geopolitiska hot, snarare än att bara förlita sig på ett enda, standardiserat scenario.
Bankerna i euroområdet går in i en period av "ökande geopolitisk osäkerhet" från en relativ stark position, sade Buch. Hon nämnde en sammanlagd kärnprimärkapitalkvot på cirka 16 % bland betydande institut och sa att andelen nödlidande lån har legat stabilt runt 2 %. Hon varnade dock för att sårbarheter kvarstår och kan bli mer synliga om geopolitiska och ekonomiska påfrestningar sprider sig till låntagare och tillgångspriser med en fördröjning. Buch pekade på kommersiella fastighetsexponeringar och utlåning till små och medelstora företag som områden där risker kräver noggrann uppmärksamhet. Hon sa att tillsynsmyndigheterna förblir uppmärksamma på sektorspecifika svagheter som kan uppstå även när huvudindikatorer som kapitalkvoter och nivåer av nödlidande lån verkar stabila.
ECB:s förändrade fokus följer på förra årets EU-omfattande stresstest, som tillämpade ett gemensamt nedgångsscenario kopplat till geopolitiska friktioner och protektionistiska åtgärder. Buch sa att den nya, bankdrivna övningen är utformad för att visa hur varje långivare utvärderar sina egna sårbarheter och efterrisker, vilket gör det möjligt för tillsynsmyndigheter att jämföra interna antaganden, riskidentifiering och planerade riskreducerande åtgärder mellan institutioner.
Varför ECB övergår till bankledda scenarier 2026
Tillsynsmyndigheterna lyfte också fram en separat oro: att bankerna kan komma att ställas inför press att försvaga utlåningsstandarderna i takt med att konkurrensen intensifieras medan kreditförlusterna förblir relativt begränsade. Buch sa att tillsynsmyndigheterna kommer att granska kreditgivningsstandarderna närmare för att avgöra om lånevillkoren fortsätter att återspegla de underliggande riskerna. Hon tillade att det inte finns några tydliga bevis för en omfattande försämring, men noterade att tillgängliga uppgifter är ofullständiga, vilket gör det svårare för banker att jämföra sina utlåningsvillkor med den bredare marknaden.
Vid sidan av strängare förväntningar på riskidentifiering och disciplin inom kreditvärdering, sade Buch att ECB effektiviserar delar av sitt tillsynsarbete för att fokusera mer på väsentliga hot mot motståndskraften. Hon sa att ytterligare tillsynsrapportering som samlas in varje år som en del av individuella bankbedömningar har minskat med cirka 20 %, ett led i en strävan att minska bördorna där det är möjligt samtidigt som granskningen av viktiga risker bibehålls.
Buch sa att ECB också standardiserar tillsynsprocesser, inklusive kapitalbeslut, godkännande av interna modeller, lämplighetsbedömningar och inspektioner på plats. Målet, sa hon, är att påskynda fall med lägre risk och ägna mer uppmärksamhet åt komplexa situationer och potentiellt systemiska problem som kräver djupare tillsynsengagemang.
Hantera risker för tredjeparts- och molnkoncentration
Operativ motståndskraft var en framträdande fråga i ECB:s budskap. Buch sa att bankernas solida lönsamhet ger dem en möjlighet att investera i informationsteknik, digitalisering och kontroller i en tid då sektorn står inför mer frekventa cyberattacker, bredare användning av artificiell intelligens och större beroende av outsourcade kritiska tjänster. Hon menade att stärkandet av den operativa kapaciteten är alltmer centralt för att upprätthålla motståndskraft, konkurrenskraft och kundförtroende.
Buch upprepade att ett fullständigt genomförande av Basel III bör förbli en politisk prioritet och upprepade uppmaningarna till djupare integration av den europeiska marknaden. Hon upprepade också långvariga vädjanden om framsteg med ett gemensamt ramverk för insättningsskydd och en starkare likviditetsstödmekanismen för banker i resolution, och positionerade dessa åtgärder som en del av en bredare insats för att stärka stabiliteten i banksystemet.
För ECB var budskapet till långivarna att nuvarande buffertar ger tid och utrymme, men inte immunitet. Med ökande geopolitisk osäkerhet vill tillsynsmyndigheterna att bankerna ska testa motståndskraft mer direkt, skärpa den interna beredskapen och säkerställa att kapital-, emissions- och operativa skyddsåtgärder förblir i linje med ett mer volatilt risklandskap.
Artikeln ECB går från EU-omfattande stresstest till bankledda scenarier publicerades först i Fortnight Magazine .